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合規(guī)課堂 | 2024-06-26
購買投資產(chǎn)品為什么要進(jìn)行適當(dāng)性評估?
股掌柜證券咨詢
投資者適當(dāng)性管理,是指銷售機(jī)構(gòu)根據(jù)投資者的風(fēng)險承受能力與不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品做匹配,推薦合適的金融產(chǎn)品。

那么,為什么要進(jìn)行投資者適當(dāng)性管理呢?
一是為了保護(hù)投資者選擇權(quán)。投資者通過完成風(fēng)險評估問卷,了解自身的風(fēng)險承受能力,進(jìn)而選擇合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
二是為了保障投資者知情權(quán)。一般投資者很難了解金融產(chǎn)品其中的風(fēng)險特征,金融機(jī)構(gòu)需向投資者充分揭示產(chǎn)品的風(fēng)險和收益潛力,確保投資者在購買前知曉產(chǎn)品信息。

金融機(jī)構(gòu)通常會采用風(fēng)險評估問卷對投資者的財務(wù)狀況、投資知識及經(jīng)驗、投資風(fēng)格及目的、風(fēng)險偏好等方面進(jìn)行評估,評估結(jié)果以投資者在風(fēng)險評估問卷中提供的真實準(zhǔn)確答案為前提。風(fēng)險問卷評估結(jié)果有效期為一年。由于個人財務(wù)狀況、投資知識及經(jīng)驗、風(fēng)險偏好也會隨著時間變化,因此個人風(fēng)險承受能力也需要定期更新。

投資者在購買金融產(chǎn)品前應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品協(xié)議、產(chǎn)品銷售說明書、風(fēng)險揭示書等銷售文本,充分了解投資風(fēng)險,根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力,投資期限、投資品種、投資目標(biāo)等,選擇與其匹配的產(chǎn)品或服務(wù),樹立理性投資的理念,不盲目輕信高收益、高回報的承諾。

要記住,理性投資。