那么,為什么要進(jìn)行投資者適當(dāng)性管理呢?
一是為了保護(hù)投資者選擇權(quán)。投資者通過完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷,了解自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,進(jìn)而選擇合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
二是為了保障投資者知情權(quán)。一般投資者很難了解金融產(chǎn)品其中的風(fēng)險(xiǎn)特征,金融機(jī)構(gòu)需向投資者充分揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益潛力,確保投資者在購買前知曉產(chǎn)品信息。
金融機(jī)構(gòu)通常會(huì)采用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷對(duì)投資者的財(cái)務(wù)狀況、投資知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)、投資風(fēng)格及目的、風(fēng)險(xiǎn)偏好等方面進(jìn)行評(píng)估,評(píng)估結(jié)果以投資者在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷中提供的真實(shí)準(zhǔn)確答案為前提。風(fēng)險(xiǎn)問卷評(píng)估結(jié)果有效期為一年。由于個(gè)人財(cái)務(wù)狀況、投資知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好也會(huì)隨著時(shí)間變化,因此個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力也需要定期更新。
投資者在購買金融產(chǎn)品前應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品協(xié)議、產(chǎn)品銷售說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書等銷售文本,充分了解投資風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,投資期限、投資品種、投資目標(biāo)等,選擇與其匹配的產(chǎn)品或服務(wù),樹立理性投資的理念,不盲目輕信高收益、高回報(bào)的承諾。
要記住,理性投資。